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申請條件
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● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。
● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。
● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。
● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。
● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件
● 身分證正本，印鑑證明。
● 土地，建物所有權狀（正本）。
上述交行人士介紹，該項業務主要是由總行統籌，分行上報試點。"數據包已經來來回回傳瞭好幾次瞭，但是對貸款資產質量評估相對謹慎，再加上當時很多業務給全行新系統上線讓路，所以之前進展並不太快。"
"美國2001-2006年周期與中國當前相似，企業部門負債率高、銀行杠桿率高。居民端資金充裕，但限於銀行杠桿高的問題而無法通過存貸款渠道為企業改善資產負債表。所以美國選擇的路徑是通過證券化企業的資產並由居民端購買。這種路徑下，企業獲得資金，投資新產能。"王涵說。
中國商業銀行體系負債與資產間的流動性失衡問題正日益嚴重，而直面和運用資產證券化，比如推出MBS,被業界認為是解決該問題的良藥，MBS一方面解決瞭商業銀行流動性失衡問題，另一方面又給盤活房地產融資市場提供瞭巨大想象空間，它對於"金融資源優化配置，盤活存量"以支持實體經濟發展的作用，或許超越瞭金融創新產品本身。
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做不起來的原因有政策不持續、市場沖動消退，最主要的是中國金融市場不夠發達、利率尚未完全市場化導致MBS產品的二級市場交投不活躍、投資者寡。
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知情人士透露，有望在9·30新政後發佈MBS產品的銀行中，交行赫然在列。
交行總行在當時的調研文件中提及，擬優先選擇滿足以下條件的分行開展試點：一是房貸業務管理規范，無重大違規事件或嚴重假按揭項目；二是2014年新發放房貸定價高於全行平均水平，定價趨勢向好；三是能貫徹落實總行2014年業務結構轉型要求，小微和消費貸款業務發展良好。
盡管放松房貸更吸引房地產市場的眼球，但還是有許多觀察者將焦點放到MBS、長久期金融債券這類關鍵詞上。
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一位交行內部人士介紹，該行首單RMBS試點規模約為70億元，發行成功後，相應釋放的貸款規模原則上仍歸貸款原發放分行使用。
今天，如果您是一位房屋按揭貸業務的優質客戶，可能享受的是銀行申請名單上更靠前的位置。未來，您或許可從銀行拿到更低的利率，但房屋被抵押給瞭一傢券商，而直接借錢給你的，可能是公積金中心，或者，一位買養老險的大媽。
興業證券首席宏觀分析師王涵在10月8日的電話會議中提及，"為什麼今年以來銀行對於按揭貸款比較謹慎？核心的原因是商業銀行存款轉理財，使得負債端不穩定性越來越高，資產端對於久期相對較高的按揭貸款配置意願降低。這種久期錯配的問題隻能由資產證券化解決，具體來說是中國版的RMBS。""這次MBS業務開展的背景，是針對全行信貸規模持續緊張，為盤活存量、騰籠換鳥，解決部分分行個貸業務積壓嚴重的問題，結合全行本年度信貸資產證券化業務計劃。"前述交行人士稱。
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某四大會計事務所參與過MBS業務的人士說，MBS業務從理論上，可以給銀行帶來幾個好處，一是將個貸轉移至表外，減少負債，增加現金流；二是賺取貸款利率和MBS利率之間差價，甚至通道中介費；三是降低瞭過去銀行在個貸業務長期資產和短期負債的匹配難度。
內容屏東佳冬農地貸款來自sina新聞
在中國，到目前為止，個人房屋貸款的餘額已達10萬億左右，這是MBS潛在的存量資產。
"MBS和REITS這兩項呼籲瞭多年的金融業務，將改變房地產市場的資金來源。MBS的核心是，證券化後，資本將是全球化的。如果考慮到滬港通的推進，個人住房按揭貸款，將獲得極低的資金成本。獲得這些融資道後，銀行隻要稍稍讓出0.5個點的利差，就可以把現在10萬億的貸款資產存量放大到20萬億甚至更多。"前述基金人士稱。
王涵亦認為，要提升居民端購買資產證券化產品的意願，一方面需要銀行間利率的下降，帶動理財利率下行；另一方面貸款利率不能下降太快，因為這將直接決定資產證券化產品的收益率。
地產新金融時代：十萬億MBS想象
這是一個MBS(Mort-gage-BackedSecurity住房抵押貸款支持證券)的理想模型。起源華爾街的這個金融產品，旨在增強房貸資產的流動性以增加金融機構對個人住房貸款投放能力，或許將改變未來中國住房市場的生態。
9月30日，央行、銀監會聯合出臺《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》，放松瞭對與自住需求密切相關的房貸政策，並鼓勵銀行通過發行MBS和期限較長的專項金融債券等籌集資金以增加貸款投放。
浦發銀行10月9日發佈報告稱認為，MBS未來或成為中國央行定向刺激的渠道。可能的運作模式是由國傢開發銀行來購買市場發行的MBS債券，並以此為抵押品，向中國央行申請PSL實現融資。"如果能金融機構自營，做成理財產品，這個前景還是相當大的，但關鍵看政策的支持力度。"上述四大人士說，"從負債規模和負債端久期、風險偏好來看，保險類資金、銀行可能是比較合適的買傢。"
MBS提速十萬億想象空間
"既是救市，也是改革。"民間獨立金融智庫IMF首席經濟學傢江勛說，"我認為9·30新政中放松房貸隻是解除瞭過去不正常的行政調控，真正核心的是對地產金融開源，尤其是鼓勵MBS。"這與9月初央行向上市開放銀行間市場一脈相承，相當於從需求和供給兩個方面給房地產開瞭兩扇門。
另悉，具有很強創新能力的中信證券，接受某大行委托已完成瞭一單MBS業務的產品方案，但尚未公佈，並在尋求更多的銀行合作。據悉海通證券、國泰君安均有參與類似業務。
某大型券商固定收益部負責人告訴本報，除交行外，數傢國有大行都在制定MBS試點方案，其中建行和招行均有過類似的業務嘗試，"今年7月，中國郵政儲蓄銀行發行瞭一款MBS，目前還有數單產品由銀行上報管理層。"
"從發行人的角度，即便收取0.1%的通道費，那就是數十億、甚至上百億的收入。"上述房地產基金老總說，關鍵是看能否找到風險要求高、收益要求低的資金。
央行930新政啟動房貸證券化 將撬動10萬億進樓市
新城控股高級副總裁歐陽捷說，今年一二季度，很多房企尤其是中小房企面臨著資金鏈的問題，其中最要命的倒不一定是限購，而是銀行惜貸、個貸放款周期過長，導致企業資金難以回籠。
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南方基金固定收益部負責人對本報表示，該公司曾經在2005年購買過國開行和建行的資產證券化產品，"收益肯定要高於短融低於信貸，但流動性很差"。
新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2014-10-11/07422939455.shtml
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